醫(yī)療險合同中通常都有規(guī)定，不承保被保險人在合同生效前的任何疾病或癥狀，這是為了避免客戶“帶病投?！钡牡赖嘛L險。因此，有既往癥的投保者一定要如實告知，既往癥保險公司是不會保障的，投保前一定要注意這一點！接下來云南薪稅保企業(yè)管理有限公司就帶大家一起來看一看具體內(nèi)容！

 醫(yī)療險哪些情況不賠？

       1、既往病癥不保

       醫(yī)療險合同中通常都有規(guī)定，不承保被保險人在合同生效前的任何疾病或癥狀，這是為了避免客戶“帶病投保”的道德風險。因此，有既往癥的投保者一定要如實告知，既往癥保險公司是不會保障的，投保前一定要注意這一點！

       舉個栗子：小明投保了一份平安E生保百萬醫(yī)療險，小明以前長期飲酒患有肝病，后因肝病復發(fā)在醫(yī)院住院治療后申請理賠。由于肝病屬于投保前就患有的疾病，在之前的病歷中有記錄，因此屬于既往癥拒保的情況。

       2、疾病觀察期出險不賠

     “觀察期”也稱之為“等待期”，保險期間內(nèi)，若被保險人在等待期內(nèi)首次出現(xiàn)保險合同所列的疾病癥狀或體征，或在等待期內(nèi)被初次確診為患有保險合同所列的疾病，保險公司不承擔給付保險金的責任。對于一般的健康醫(yī)療保險，保險公司在承保時均設有一個觀察期，一般觀察期為30-90天。

       舉個栗子：小明于2017年5月1日醫(yī)療保險，20天后小明體檢確診胃炎住院。出院后小明申請理賠，不幸的是由于疾病住院的等待期是30天，小明屬于在等待期內(nèi)出險，所以無法獲得理賠。

       3、“免賠額”內(nèi)醫(yī)療費用不賠

       保險公司一般都會對醫(yī)療險的的醫(yī)療費用理賠采用免賠的規(guī)定。也就是說，低于免賠金額的醫(yī)療費用是不能獲得理賠的。以讓投保人自擔小額風險的規(guī)定，使保險產(chǎn)品保費可以更加低廉。

       舉個栗子：小王投保了一份住院醫(yī)療保險，觀察期后的由于摔傷，小王上醫(yī)療消毒治療，花費90元。該產(chǎn)品意外醫(yī)療免陪額為100元，所以小王無法獲得理賠。

       4、非指定醫(yī)院就醫(yī)

       很多醫(yī)療類的保險產(chǎn)品會對就醫(yī)的醫(yī)院資格有限制，比如中民保險網(wǎng)上大部分醫(yī)療險也都有限制就醫(yī)要在是二級及二級以上公立醫(yī)院。提醒各位，一定要注意保單所規(guī)定的醫(yī)療機構限制，盡量選擇指定的醫(yī)療機構進行治療，以免出現(xiàn)拒賠的情況。

       5、個人病歷錯誤

       病歷在醫(yī)療險的理賠中是很重要的材料，基本上醫(yī)療險的理賠都需要病歷資料。如果病歷出錯就很可能導致理賠失敗。常見的病歷錯誤有兩種，一種姓名等個人信息錯誤；另一種就是疾病的描述錯誤。

       在病歷出錯時，可以找主治醫(yī)生進行修改，并蓋上醫(yī)生的公章以示證明。

       舉個栗子：小王在2017年5月1日購買的醫(yī)療保險，等待期30天。40天后在醫(yī)院就診時，向醫(yī)生描述病情時因為記錯了病發(fā)時間，導致醫(yī)生在病歷上寫著病發(fā)時間在15天前，掐指一算，病發(fā)時間在保險等待期內(nèi)，這樣就無法理賠了。

       6、按需購買，投保多份要慎重

       醫(yī)療保險是一種針對醫(yī)療費用的經(jīng)濟補償途徑，不一定是買得越多得到的賠償就越大。投保者要認清所購買的商業(yè)醫(yī)療保險是定額給付性質，還是費用補償性質的。對于定額給付的醫(yī)療保險，保險公司按約定給付保險金，如“住院津貼”，若投保多份，則可以多重賠付；而費用補償類的醫(yī)療險產(chǎn)品，體現(xiàn)的是保險的“最大補償原則”，不能累計或多重賠付。

       醫(yī)療險理賠注意事項有哪些？

       1、及時向保險公司報案

       醫(yī)療保險出險后，建議保戶及時撥打保險公司客服電話進行咨詢。一般來說，為了保證理賠時效，應在出險后三天內(nèi)向保險公司報案。

       2、明確社保范圍外是否包含。

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