年金保險(xiǎn)可以說(shuō)是按年度周期給付保險(xiǎn)金的一類保險(xiǎn)的統(tǒng)稱,不能說(shuō)其是理財(cái)保險(xiǎn),但在選擇年金保險(xiǎn)時(shí),可以選擇具有理財(cái)功能的保險(xiǎn),一般來(lái)說(shuō),年金保險(xiǎn)從繳納保費(fèi)到領(lǐng)取年金,這期間的跨度較長(zhǎng),最長(zhǎng)可達(dá)10年、20年甚至更久。接下來(lái)云南薪稅保企業(yè)管理有限公司就帶大家一起來(lái)看一看具體內(nèi)容！

年金險(xiǎn)是什么類型的保險(xiǎn)

年金險(xiǎn)是理財(cái)性質(zhì)的保險(xiǎn)，兼具保障與理財(cái)?shù)墓δ堋?/span>

年金保險(xiǎn)通常是指在被保險(xiǎn)人生存期間，保險(xiǎn)人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內(nèi)，有規(guī)則的、定期的向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)，可用于養(yǎng)老、保障退休生活，還可以用于子女教育和資產(chǎn)傳承。

年金險(xiǎn)主要特點(diǎn)

1、年金保險(xiǎn)可以有確定的期限，也可以沒(méi)有確定的期限，但均以年金保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人的生存為支付條件。在年金受領(lǐng)者死亡時(shí)，保險(xiǎn)人立即終止支付。

2、投保年金保險(xiǎn)可以使晚年生活得到經(jīng)濟(jì)保障。人們?cè)谀贻p時(shí)節(jié)約閑散資金繳納保費(fèi)，年老之后就可以按期領(lǐng)取固定數(shù)額的保險(xiǎn)金。

3、投保年金保險(xiǎn)對(duì)于年金購(gòu)買者來(lái)說(shuō)是非常安全可靠的。因?yàn)?，保險(xiǎn)公司必須按照法律規(guī)定提取責(zé)任準(zhǔn)備金，而且保險(xiǎn)公司之間的責(zé)任準(zhǔn)備金儲(chǔ)備制度保證，即使投?？蛻羲?gòu)買年金的保險(xiǎn)公司被合并，合并保險(xiǎn)公司仍會(huì)為購(gòu)買者分擔(dān)年金給付。

4、以被保險(xiǎn)人生存為給付保險(xiǎn)金條件，按保險(xiǎn)合同約定分期給付生存保險(xiǎn)金，且給付間隔不超過(guò)一年(含一年)的人壽保險(xiǎn)。

年檢保險(xiǎn)分類

【個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)】

這是一種主要的個(gè)人年金保險(xiǎn)產(chǎn)品。年金受領(lǐng)人在年輕時(shí)參加保險(xiǎn)，按月繳納保險(xiǎn)費(fèi)至退休日止。從達(dá)到退休年齡次日開(kāi)始領(lǐng)取年金，直至死亡。年金受領(lǐng)者可以選擇一次性總付或分期給付年金。如果年金受領(lǐng)者在達(dá)到退休年齡之前死亡，保險(xiǎn)公司會(huì)退還積累的保險(xiǎn)費(fèi)(計(jì)息或不計(jì)息)或者現(xiàn)金價(jià)值，根據(jù)金額較大的計(jì)算而定。在積累期內(nèi)，年金受領(lǐng)者可以終止保險(xiǎn)合同，領(lǐng)取退保金。一般說(shuō)來(lái)，保險(xiǎn)公司對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)可能會(huì)有如下承諾：

1、被保險(xiǎn)人從約定養(yǎng)老年齡(比如50周歲或者60周歲)開(kāi)始領(lǐng)取養(yǎng)老金，可按月領(lǐng)也可按年領(lǐng)，或一次性領(lǐng)取。對(duì)于按年領(lǐng)或按月領(lǐng)者，養(yǎng)老金保證一定年限(比如10年)給付，如果在這一年限內(nèi)死亡，受益人可繼續(xù)領(lǐng)取養(yǎng)老金至年限期滿。

2、如果養(yǎng)老金領(lǐng)取一定年限后被保險(xiǎn)人仍然生存，保險(xiǎn)公司每年給付按一定比例遞增的養(yǎng)老金，一直給付，直至死亡。

3、交費(fèi)期內(nèi)因意外傷害事故或因病死亡，保險(xiǎn)公司給付死亡保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)合同終止。

【定期年金保險(xiǎn)】

這是一種投保人在規(guī)定期限內(nèi)繳納保險(xiǎn)費(fèi)，被保險(xiǎn)人生存至一定時(shí)期后，依照保險(xiǎn)合同的約定按期領(lǐng)取年金，直至合同規(guī)定期滿時(shí)止的年金保險(xiǎn)。如果被保險(xiǎn)人在約定期內(nèi)死亡，則自被保險(xiǎn)人死亡時(shí)終止給付年金。子女教育金保險(xiǎn)就屬于定期年金保險(xiǎn)。父母作為投保人，在子女幼小時(shí)，為其投保子女教育金保險(xiǎn)，等子女滿18歲開(kāi)始，從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取教育金作為讀大學(xué)的費(fèi)用，直至大學(xué)畢業(yè)。

紀(jì)念日年金是一種新型的定期年金，通常由投保人為其配偶投保，保險(xiǎn)公司在合同約定的結(jié)婚紀(jì)念日向被保險(xiǎn)人發(fā)放年金。紀(jì)念日年金交費(fèi)方式為躉交，常見(jiàn)保險(xiǎn)期間為10年，也就是有十次領(lǐng)取年金的機(jī)會(huì)。

配置年金保險(xiǎn)時(shí)需要注意什么

由于年金保險(xiǎn)與其他保險(xiǎn)產(chǎn)品有所不同，年金保險(xiǎn)從購(gòu)買到領(lǐng)取，時(shí)間跨度可能相隔十幾二十年甚至更長(zhǎng)的時(shí)間，因此消費(fèi)者在購(gòu)買年金保險(xiǎn)時(shí)一定要謹(jǐn)慎，要注意以下幾個(gè)方面：

1、先把基礎(chǔ)保障做好，再考慮年金保險(xiǎn)

年金保險(xiǎn)更多的是作為理財(cái)產(chǎn)品，可以為被保險(xiǎn)人提供一定的資金支持，能夠讓被保險(xiǎn)人在年老或喪失勞動(dòng)能力時(shí)獲得經(jīng)濟(jì)收益。

但是在基礎(chǔ)保障都沒(méi)有做好的情況下，特別是對(duì)于收入一般的家庭而言，萬(wàn)一身體出現(xiàn)變故，高昂的治療費(fèi)用分分鐘把整個(gè)家庭壓垮，更別談財(cái)產(chǎn)利用分配的問(wèn)題了。

2、先大人，后小孩

這不僅是購(gòu)買年金保險(xiǎn)時(shí)需要注意的問(wèn)題，更是所有保險(xiǎn)的配置的前提。

3、注意保證領(lǐng)取

年金保險(xiǎn)是以被保者生存為給付條件的一種保險(xiǎn)，為避免被保者壽命過(guò)短而出現(xiàn)損失養(yǎng)老金的情況；
很多年金保險(xiǎn)都承諾十年或者二十年的保證領(lǐng)取期，若被保者未到領(lǐng)取期間就不幸身故，保險(xiǎn)公司會(huì)將剩余未領(lǐng)取金額給予指ding受益人。

因此對(duì)于一些側(cè)重于養(yǎng)老保障功能的投保者來(lái)說(shuō)，應(yīng)該選擇帶有保證領(lǐng)取條款的年金保險(xiǎn)產(chǎn)品。

4、慎選即繳即領(lǐng)型年金保險(xiǎn)產(chǎn)品

保險(xiǎn)專家表示，與社會(huì)養(yǎng)老金相比，年金保險(xiǎn)的領(lǐng)取時(shí)間相對(duì)比較靈活，其起始領(lǐng)取時(shí)間一般集中在被保者50周歲、55周歲、60周歲、65周歲四個(gè)年齡段。

不過(guò)，即繳即領(lǐng)型年金保險(xiǎn)由于缺乏資金積累的時(shí)間，產(chǎn)品的現(xiàn)金價(jià)值比較低，通常要很長(zhǎng)一段時(shí)間才能返本。

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