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目前大多數(shù)家庭都是獨(dú)生子女,隨著獨(dú)生子女們的父母一點(diǎn)一點(diǎn)老去,養(yǎng)老成為個(gè)人、家庭和整個(gè)社會(huì)越來(lái)越重要的話題。過(guò)去,一家有幾個(gè)孩子,子女可以輪流照顧老人,或者有錢(qián)的出錢(qián)、有力的出力,贍養(yǎng)老人的義務(wù)分?jǐn)偟礁鱾€(gè)子女,壓力減小不少。但是目前的大多數(shù)家庭都是獨(dú)生子女,那么養(yǎng)老問(wèn)題將大大加重對(duì)于子女的負(fù)擔(dān) !所以父母的錢(qián)到底該拿去養(yǎng)老還是留下來(lái)給子女呢?今天就由云南薪稅保企業(yè)管理有限公司帶大家一起來(lái)看一下!
現(xiàn)在年輕人工作生活壓力都很大,用于贍養(yǎng)老人的金錢(qián)和時(shí)間非常有限,于是有房的老人想到了“以房養(yǎng)老”的辦法。
什么是以房養(yǎng)老?
以房養(yǎng)老是依據(jù)擁有資源,利用住房壽命周期和老年住戶(hù)生存余命的差異,對(duì)廣大老年人擁有的巨大房產(chǎn)資源,尤其是人們死亡后住房尚余存的價(jià)值,通過(guò)一定的金融或非金融機(jī)制的融會(huì)以提前套現(xiàn)變現(xiàn)。實(shí)現(xiàn)價(jià)值上的流動(dòng),為老年人在其余存生命期間,建立起一筆長(zhǎng)期、持續(xù)、穩(wěn)定乃至延續(xù)終生的現(xiàn)金流入。
中國(guó)有60歲以上老年人1.78億,養(yǎng)老的經(jīng)濟(jì)模式主要是子女贍養(yǎng)、退休金、社保金。逐漸興起“年輕貸款買(mǎi)房,老年將房屋抵押給銀行或保險(xiǎn)公司,由上述機(jī)構(gòu)支付養(yǎng)老費(fèi)用,晚年衣食無(wú)憂(yōu)”的“以房養(yǎng)老”。
2014年7月1日,保監(jiān)會(huì)在北京、上海、廣州、武漢正式開(kāi)展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn),這也意味著保險(xiǎn)版“以房養(yǎng)老”正式開(kāi)閘。然而,以“房養(yǎng)老保”保險(xiǎn)試點(diǎn)三年多來(lái),承保卻不足百人。在武漢,有調(diào)查顯示,甚至有99%的子女反對(duì)父母“以房養(yǎng)老”。
案例分析
據(jù)報(bào)道,75歲的湯先生家住南京市雨花臺(tái)區(qū),近期,他和保險(xiǎn)公司簽訂相關(guān)合同,反向抵押了一套價(jià)值100多萬(wàn)元的房屋,每月可領(lǐng)取5000余元的養(yǎng)老保險(xiǎn)金。這位湯先生是南京首例“以房養(yǎng)老”保險(xiǎn)交易。那么,湯先生和保險(xiǎn)公司,到底誰(shuí)賺了呢?
作為保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō),老人的這套房子作價(jià)100萬(wàn)元,公司要每月向老人支付5000多元的養(yǎng)老保險(xiǎn)金,也就是每年6萬(wàn)元。老人的實(shí)際壽命比協(xié)議期長(zhǎng),那保險(xiǎn)公司就可能還會(huì)多支付更多的養(yǎng)老保險(xiǎn)金。這還不包括支付這些養(yǎng)老金的利息等。但如果老人實(shí)際壽命比協(xié)議期短,如果房?jī)r(jià)升值了,那保險(xiǎn)公司可能有錢(qián)可賺。如果到時(shí)房?jī)r(jià)不景氣,或者房屋出現(xiàn)比較嚴(yán)重的破損等,那可能使房屋掉價(jià),保險(xiǎn)公司可能要做了個(gè)賠本的買(mǎi)賣(mài)。
對(duì)于湯先生來(lái)說(shuō),雖然房子抵押給了保險(xiǎn)公司,但老人可以繼續(xù)擁有房屋占有、使用、收益和經(jīng)抵押權(quán)人同意的處分權(quán),自己不但可以繼續(xù)住在這個(gè)房屋里,并按照約定條件領(lǐng)取每個(gè)月有5000多元的養(yǎng)老金,那是非常不錯(cuò)的選擇。
假如湯先生把房子賣(mài)掉,雖然可以獲得100萬(wàn)元的現(xiàn)錢(qián),但如果在外租一個(gè)房子可能要數(shù)千元,自己每個(gè)月的生活費(fèi)要幾千元,就算按每個(gè)月5000元計(jì)算,那100萬(wàn)元也只能維持16年左右的時(shí)間。如果身體患有疾病,開(kāi)支可能更大。也就是說(shuō),湯先生等到90歲之后,生活可能沒(méi)著落了。由此看來(lái)以房養(yǎng)老這個(gè)選擇是非常不錯(cuò)的!
不過(guò),在調(diào)查中,也聽(tīng)到了眾多反對(duì)的聲音,明確表示不接受“以房養(yǎng)老”的武漢老人占23%。相較于老年人,子女的反
為什么不能接受以房養(yǎng)老?
不能接受以房養(yǎng)老,主要是基于以下這些原因:
1、首先,一般來(lái)說(shuō)老人的家產(chǎn)都是要留給子女了,很少出現(xiàn)自己的家產(chǎn)全部捐贈(zèng)出去而不留給子女的情況。現(xiàn)在生活在城市的年輕人要還房貸,有些人還有車(chē)貸,貸款壓力也是非常大的。年輕人生活的還是比較辛苦,一般的老人都會(huì)為子女考慮,給他們留一些資產(chǎn),讓他們的生活過(guò)的更容易一些。老人都是省吃?xún)€用的,有退休金基本生活還是沒(méi)有問(wèn)題的,也不會(huì)考慮把房子抵押出去來(lái)增加養(yǎng)老收入。
2、其次,雖然以房養(yǎng)老可以解決經(jīng)濟(jì)上的問(wèn)題,但同時(shí)與會(huì)和子女間拉開(kāi)距離。相當(dāng)于資產(chǎn)不給子女,老后也不需要子女照顧了。人老了不在于物資上要有多少,更多的是精神上的,希望得到更多的子女照顧與關(guān)心,多和他們說(shuō)說(shuō)話也是非常開(kāi)心的。特別是現(xiàn)在父母是農(nóng)村的,子女在外面打拼,雖然有些老人也有七八十歲了,但更多的時(shí)間是自己生活,只有過(guò)年過(guò)節(jié)的才會(huì)相處幾天,但現(xiàn)實(shí)情況又不允許不出去打拼。
3、最后,傳統(tǒng)觀念的原因。中國(guó)父母不可能學(xué)習(xí)西方的做法,在西方國(guó)家子女成年后就靠他們自己生活,親情觀念會(huì)慢慢的淡化。但在中國(guó),就算子女老了,在父母面前也是孩子。老人也是盡自己更大的可能幫助子女。像現(xiàn)在父母年輕的時(shí)候就會(huì)為子女養(yǎng)房買(mǎi)車(chē),老后更會(huì)把房子等資產(chǎn)留給他們。
所以綜合上述幾點(diǎn)來(lái)看,我國(guó)目前來(lái)說(shuō)更多的家庭還是會(huì)選擇把錢(qián)留給子女只有極少數(shù)人會(huì)選擇把錢(qián)拿去養(yǎng)老的生活方式!當(dāng)然每個(gè)人都有不同的生活方式及其觀點(diǎn),我們應(yīng)該尊重每一個(gè)人的選擇!
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